Как взять ссуду

Содержание

Беспроцентная ссуда — особенности оформления

Что такое беспроцентная ссуда, стоит знать каждому из нас, чтобы повысить свою финансовую грамотность и не выплачивать кредиты годами.

Однако даже если в рекламном ролике говорится о беспроцентном кредитовании, все равно, какие-либо комиссии за обслуживание при взятии ссуды существуют.

Разберемся подробнее в этом вопросе.

Что это такое

Беспроцентная ссуда – займ, предоставленный на условиях возврата без платы дополнительных процентов за услугу. Основным отличием от остальных банковских предложений является отсутствие оплаты продукта.

Кредитор при этом не взимает стоимость за предоставленный продукт. Кредитором вправе быть как банковская компания, так и микрофинансовая организация или любое юридическое лицо.

Если ссуду выдает юридическое лицо, то получить прибыль оно не желает, а цель заключается в приобретении квалифицированных кадров. Как правило, это разовая акция для привлечения работника или поддержания партнерских отношений между компаньонами.

Если ссуду выдает банк, то продукт сопровождается небольшой процентной ставкой, но выделенной в качестве обслуживания расчетного счета. Для них это прибыль.

В некоторых случаях, когда банковский продукт реально является беспроцентным, гарантом прибыли выступает государство, финансирующее его действия.

За счет целевых программ правительство оплачивает утраченную прибыль кредитному учреждению.

Название «беспроцентная ссуда» создано для привлечения потенциальных заемщиков. Маркетинговый ход позволяет кредитным учреждениям выдавать ежегодно несколько тысяч кредитов по всей России. Человек в этом случае либо оплачивает все в течение предоставленного беспроцентного периода, либо платит ежемесячно, но уже с начислением стоимости продукта.

Если же человеку предлагается рассрочка без взимания процентов в магазине, то не стоит на это соглашаться просто так. Дело в том, что магазин-партнер банка стоимость кредита закладывает в цену товара. Поэтому переплата будет уже в цене приобретения.

Помощь государства

Правительство ежегодно на специализированных заседаниях обсуждает софинансирование кредитных учреждений и граждан в следующем периоде.

Поэтому в РФ представлено немало беспроцентных ссуд в виде конкретных предложений для многодетных семей, служащих в государственных учреждениях, военных, определенных предложений для фермера.

Также государство софинансирует предпринимательство, юридических лиц на постройку недвижимости для своих работников, на покупку жилья, открытие и развитие своего бизнеса. Работнику при этом не нужно выплачивать обязательства в виде процентов, как в случае с кредитом.

Нюансы

Несмотря на то, что такой вид кредитования представлен даже в Сбербанке, у него есть ряд особенностей, которые нужно изучить, прежде чем оформить обязательства.

Целевое кредитование, выдаваемое в рамках софинансирования государством, часто выдается потенциальным заемщикам. Но получение такой программы – непростая задача. Прозрачность сделки на лицо, она не имеет «подводных камней».

Однако, если говорить о беспроцентной ссуде, предлагаемой на месте приобретения, то здесь стоит быть осторожнее. Ведь выгода продавца в этом случае минимальна. Зачастую такие ссуды гораздо дороже банковских.

  1. В стоимость приобретения уже закладываются скрытые платежи. Как правило, это страховка имущества.
  2. Банковские проценты также закладываются в стоимость.
  3. При просрочке накладываются большие штрафные санкции, что также делает программу невыгодной.

Требования к заемщику

Для оформления продукта потребуется соответствовать всем требованиям кредитного учреждения.

Очень жесткие требования предъявляются при софинансировании государством ссуд.

Примерными условиями банков являются:

  • обязательно гражданин Российской Федерации;
  • наличие регистрации в районе обслуживания кредитного учреждения;
  • возрастное ограничение – 21-65 лет;
  • постоянное и официальное трудоустройство.

Необходимые документы для оформления

Для беспроцентной ссуды кредитор вправе запросить следующие документы:

  • анкета по форме финансовой компании;
  • справка 2-НДФЛ;
  • копия трудовой книжки с последнего места работы;
  • документация, подтверждающая право на владение недвижимостью или автомобилем;
  • для юридических лиц – бизнес-план;
  • СНИЛС;
  • выписка с дебетового счета;
  • справки о составе семьи и наличии иждивенцев.

Примеры

Ярким примером беспроцентной и безвозмездной ссуды от государства является материнский капитал.

Для многодетной семьи правительство предусмотрело специальное софинансирование.

Для реализации прав нужно получить свидетельство многодетной семьи, а также справки на льготы.

Все это оформляется в Социальной защите населения по месту регистрации. Если доход семьи на одного человека не превышает прожиточный минимум, то такие люди вправе получить беспроцентную ссуду. ( Кстати, можете почитать интересную статью о субсидиях для молодых семей).

Беспроцентную ссуду может выдать и работодатель своему работнику на основании ГК РФ, статьи 807. Эти деньги можно использовать только на покупку недвижимости. Основанием для возврата выданных денег считается заключенный с сотрудником договор.

Выдаются денежные средства наличными, с помощью кассового ордера или безналично с помощью расчетных банковских счетов. (Образец договора беспроцентной ссуды работнику предприятия Вы можете скачать здесь).

Кредитор вправе требовать подтверждающую документацию о целевом использовании заимствованных денежных средств. График платежей оговаривается отдельно и отражается в договоре.

Смотрите видео, в котором приводится пример выдачи беспроцентной ссуды пенсионерам:

Банковская ссуда

Ссуда в банке не является кредитом, это денежная сумма, которую банк дает клиенту. Возвращение ссуды должно осуществляться по истечению договоренного срока.

С учетом того, что вокруг огромное количество соблазнов, человеку очень сложно жить четко на свою заработную плату.

Для приобретения любой более или менее крупной вещи приходится очень долго копить, иногда даже годами, а с учетом постоянного подорожания и инфляции процесс может быть бесполезным и нерезультативным.

Получение кредитов сейчас один из самых популярных насущных вопросов. Это достаточно простой и быстрый способ улучшить качество своей жизни и получить желаемое спустя всего лишь пару дней, даже не дожидаясь очередной заработной платы.

Стремясь подобрать наиболее выгодные решения, многие клиенты рассматривают огромное количество предложений от самых разных организаций.

Не за спиной остается и ссуда, которая имеет свои определенные особенности с плюсами и минусами.

Сравнительно недавно это было очень популярное понятие. Но постепенно оно забылось и тщательно смешалось с кредитом, теперь только лишь специалисты могут поставить хотя бы какую-то грань между терминами.

Ссуда в банке

На самом деле ссуда в банке это всего лишь одна из разновидностей, это достаточно широкое понятие, которое подразделяется на несколько групп:

  • имущественная ссуда в банке. Представляет собой не денежный кредит. А передачу какого-либо имущества. Оно может быть передано на время или же в постоянное пользование, основная характеристика в том, что это не аренда, а значит она — абсолютно безвозмездна;
  • потребительская ссуда. Это практически синоним потребительского кредита с той разницей, что он совершенно не обязательно должен быть выдан банком, это может быть практически любая организация или же магазин;
  • банковская ссуда. Кредитный калькулятор убеждает, что это наиболее выгодный вариант, чем кредит. Иногда даже предоставляются беспроцентные варианты или же с минимальной переплатой.

Подобная ссуда в банке может быть выдана не только банком. Очень часто руководители предприятий, таким образом, помогают решить материальные проблемы своим рабочим, а также многие производители предоставляют ссуду на свои товары, чтобы увеличить количество покупателей.

Читайте также:  Как доставить максимальное удовольствие мужчине

Существуют не только денежные ссуды банков, но и под залог ценных бумаг, недвижимости, имущества и другое.

Как взять ссуду в банке

Взять банковскую ссуду достаточно легко, условия аналогичны тем, которые требуются при заключении кредитного договора. Необходимо предоставить следующий пакет:

  • паспорт. Лучше, если в нем будет прописка в том городе. Где находится отделение банка. Также обязательно, чтобы возраст соответствовал промежутку между самым нижним и верхним порогом;
  • трудовая книжка. Она необходимо для проверки того, что человек действительно работает официально. На хороших условиях взять ссуду в банке может тот, кто уже более полугода на одном месте. Подобная стабильность косвенно доказывает надежность и уменьшает риск неожиданного увольнения;
  • справка о заработной плате. Необходима достаточно большая чистая зарплата, чтобы доказать банку платежеспособность и исключить риск задержки и невыплат по кредиту.

Это основной пакет документов, который может дополняться поручителями, залогами, а также при сотрудничестве на основе разнообразных целевых программ. Также могут понадобиться и другие документы, но обычно ссуда в банке выдается только лишь на основе паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ.

Это минимальный пакет документов. По нему можно получить потребительский кредит для бюджетников.

Для ипотеки придется собрать куда больше справок. Потребуется созаемщик (чаще всего супруг или супруга), справка от психиатра, сведения о приобретаемой недвижимости. Полный пакет документов вы можете узнать в банке.

Требования к заемщикам для получения ссуды в банке:

  • возраст – от 21 (23 лет) до 60 (65 лет) разнится в зависимости от выбранного учреждения;
  • срок работы в бюджетной сфере не менее 1 года;
  • наличие созаемщика для ипотечного кредита (имеющего дополнительный доход).

В обычных банках достаточно сложно найти кредит для бюджетников. Несмотря на возможность предоставления полного пакета документов, работники госучреждений, как правило, зарабатывают немного.

Переплачивать высокие проценты им просто не по силам. Именно поэтому и разрабатываются особые программы.

Особенности банковских ссуд

Есть некоторые вещи, по которым ссуда в банке схожа с классическим кредитом.

Например на нее также распространяются штрафы по кредиту за просрочки и несоблюдение условий, чаще всего также имеется строгий график платежей и необходимо перед получением ссуды доказать банку, что заемщик имеет право на доверие.

Однако, также если и моменты, которые сильно отличают. В первую очередь банковская ссуда дешевле по процентам, а в некоторых ситуациях может быть и вовсе бесплатной, хотя подобное крайне редко.

Банковская ссуда очень редко бывает целевой, обычно в подобной ситуации это уже кредит или же ссуда имущественная. Также у подобной формы займа есть достаточно строгие ограничения, не слишком большая сумма и очень сокращенные сроки, невозможно на подобных условиях оформить займ на квартиру, ипотечные кредиты это уже совершенно другая история.

Понятия банковская ссуда и кредит очень часто путаются. Обусловлено это в первую очередь тем, что данные термины не прописаны в законе, и границы каждый банк устанавливает для себя самостоятельно.

Иногда встречаются организации, где это категорически разные процедуры, а иногда они означают одно и то же и являются синонимами.

Самое главное осознавать, что это тот же договор с серьезной материальной ответственностью и понимать, что все деньги придется вернуть, возможно даже с внушительной переплатой, а значит лучше примерно рассчитать бюджет на несколько лет уже с учетом данных изменений.

Ответственность, внимательное и рациональное принятие решений, позволят даже из кредита вынести некоторую выгоду.

Сроки и проценты банковских ссуд

Государство берет на себя часть выплат по ссудам, что дает возможность заемщикам получать кредит под выгодный процент. Если обычная ставка составляет около 25 % годовых, то по «бюджетным» кредитам она колеблется в пределах 15-20 %.

Срок, на который можно получить ссуду, зависит от нескольких факторов:

Например, потребительский кредит можно получить на 5-10 лет, а вот ипотеку – до 25 лет.

Удобство такого рода займов заключается в том, что можно даже не ходить в банк каждый месяц для внесения платежа. Достаточно отнести документы в бухгалтерию по месту работы, и средства будут переводить безналичным платежом в банк сразу же при начислении заработной платы.

Бюджетники могут воспользоваться рассрочкой, кредитной картой, овердрафтом (превышение лимита по карте до зарплаты) и другими продуктами. Как правило, заявки рассматриваются в течение часа (по потребительским ссудам).

Ссуду взяли в банке два года назад и кое-как погасили недавно. Очень тяжело было в плане финансов в семье во время гашения ссуды, а теперь сейчас полегчало. Ссуда или кредит это просто бывает необходимость, но потом с ней очень тяжело бывает.

Бывают случаи в жизни,когда срочно нужны деньги, а взять негде. Друзьям и родственникам ,в такие моменты ,ты совсем не нужен. И поэтому остается только один вариант — кредитные услуги банков. Очень удобно, главное соблюдать все кредитные условия и вовремя производить платежи.И учитывая,что рынок банковских продуктов с каждым днем растет и умножается, как и количество самих банков. Есть возможность выбора. Возможность найти самый приемлемый вариант и для каждого индивидуально.

Что такое ссуда и как её получить?

Для обычного обывателя такие слова, как «кредит» и «ссуда», уже давно не являются чем-то неизвестным. О том, что такое кредит, благодаря активной работе банков на этом поприще, не знает только ленивый. А вот ссуда ассоциируется у большинства с материальной помощью от государства или же вообще со старыми временами, когда богатый купчина ссужал своих клиентов пачками ассигнаций.

Поэтому прежде чем соблазняться на предложения о ссуде от банковских организаций, необходимо разобраться в том, что такое ссуда и как ее получить.

Понятие ссуды

Вообще, ссуда – это банковский термин, означающий передачу какого-либо имущества на нескольких условиях:

на определенный срок, по окончании которого его надо вернуть;
на безвозмездной основе, то есть бесплатно;
согласно договору займа.

Договор могут заключать как организации, так и физические лица. Тот, кто дает ссуду, называется ссудодателем, а тот, кто ее получает – ссудополучателем.

Некоторые путают ссуду с субсидией, но это совершенно разные вещи. Полученную ссуду, неважно, денежную или имущественную, всегда надо возвращать, а субсидия дается без отдачи.

Виды ссуд

Ссуды бывают нескольких видов — имущественные, банковские и потребительские.

При выдаче имущественной ссуды происходит передача имущества в пользование. За его использование не надо платить, а вернуть его нужно в том же состоянии, в каком оно было взято (при этом может учитываться естественный износ). Конкретные сроки возвращения имущества могут не устанавливаться. Этот вид ссуд в России не особенно распространен.

Банковская ссуда – это всем известный кредит, который всегда выдается в виде денежной суммы и подразумевает оплату процентов за ее использование. Здесь уже указываются четкие сроки возврата денег, суммы процентов и всяческие штрафные санкции за просрочку оплаты.

Потребительская ссуда – это обычный потребительский кредит, который можно оформить в любом магазине. Банки называют этот вид ссуды беспроцентным кредитом. То есть, по сути, банк предоставляет клиенту рассрочку на оплату суммы покупки, которую надо погасить к определенной дате.

Все это хорошо, но вряд ли банки будут давать свои деньги клиентам бесплатно. Обычно это означает, что сумма, покрывающая проценты за использование потребительского кредита, уже учтена в стоимости товара. Или же за обслуживание действительно беспроцентного кредита его еще могут называть кредитом под 0%) полагаются всяческие комиссии и сборы.

Читайте также:  Как поставить внутримышечный укол

Как и где получить ссуду?

Ссуду можно получить в банках, на месте своей работы или же от государства в рамках определенной программы. В последнем случае банк все равно будет участвовать в процессе выдачи денежных средств.

Получение ссуды в банках

То, что ссуду можно получить и в банке, уже и так понятно. В этом случае не обойтись без процентов, но их величину можно уменьшить. Обычно банки делают специальные предложения по сниженным ставкам для сотрудников компаний, имеющих у них зарплатные счета.

Никаких справок о доходах не потребуется, так как банк может и сам отследить движение денег на счету. Заявку рассмотрят быстро и практически сразу же оформят договор.

Также у любой компании имеются аккредитовавшие ее банки, то есть считающие эту компанию надежной и стабильной.

Соответственно сотрудникам такой компании можно будет рассчитывать на специальные ставки или условия по кредитам. Им даже не придется самим ездить в банк – менеджеры приедут оттуда сами и привезут все нужные документы.

Чтобы получить ссуду в банках, придется собрать определенный пакет документов. Банк будет интересовать платежеспособность клиента, поэтому они обязательно потребуют справки о доходах с места работы, а также подтверждение иных источников дохода (если они есть).

На решение банка будет влиять многое – сколько у клиента детей, есть ли у него имущество, хорошая ли у него кредитная история. Ну, и конечно, все личные документы, такие, как паспорт, свидетельство о браке, трудовая книжка, должны быть в полном порядке.

Ссуда на месте работы

Можно попробовать получить ссуду на месте работы. Конечно, это будет зависеть от конкретной политики компании по отношению к этому вопросу, но попытаться все же стоит. Это будет выгодным вариантом, так как не придется платить никаких процентов.

Между компанией и работником будет составлен договор, в котором будут прописаны все основные условия – общий размер ссуды, сумма ежемесячного платежа и срок гашения. Не нужно беспокоиться о просрочке очередного платежа — работодатель сам будет удерживать каждый месяц из зарплаты платежи по ссуде.

Для организации в данном случае наличие выданной ссуды будет гарантией, что получивший ее сотрудник не переметнется туда, где трава зеленее, пока не погасит компании то, что должен.

Да и сам работник может быть уверен, особенно в нынешних условиях, что не потеряет работу, пока будет оставаться должен работодателю. Платежи по ссуде согласно договору займа можно гасить только из зарплаты ссудополучателя и другим способом взять деньги не получится.

Ссуды от государства

На беспроцентные ссуды на приобретение жилья могут рассчитывать только определенные слои населения – военнослужащие, малоимущие, бюджетники.

Иногда государство решает таким образом простимулировать рождаемость, оказав помощь молодым семьям или многодетным родителям. Такие ссуды обычно выдаются в рамках программ господдержки совместно с крупными банками.

Подобные программы периодически разрабатываются как на федеральных, так и на региональных уровнях.

Узнать об их наличии можно на сайтах администраций городов и районов, а также внимательно следя за новостями социальной политики.

Чтобы стать участником такой программы, обязательно нужно относиться к одной из категорий населения и соответствовать требованиям, прописанным в конкретной программе.

Вывод : Получить ссуду для обычного человека не так уж и сложно, главное – знать, куда за ней обращаться и вовремя собирать нужные документы.

В кредитах в нашей стране сидит половина населения, а многим ли удалось получить по-настоящему беспроцентную ссуду? Будем рады, если те, у кого есть подобный опыт, поделятся им с другими пользователями.

Теперь вы знаете о том, что такое ссуда и как ее получить .

Как получить беспроцентную ссуду

Беспроцентная ссуда – это объект желаний тысяч человек. Ведь пользовать чьими-то средствами просто так люди привыкли давным-давно, когда еще одалживали исключительно у соседей и родственников. Но, просто так, ни одна организация не будет предоставлять свои средства, для получения беспроцентной ссуды обязательно нужны определенные условия .

Эти условия могут быть как выгодными заемщику так и не выгодными. Именно для того, чтобы уберечь соискателей бесплатных кредитов, и создана данная статья.

Насколько реально получить беспроцентную ссуду

Как мы все понимаем, банки заинтересованы в получении прибыли от своей деятельности. Предоставлять абсолютно бесплатные кредиты им попросту нет смысла. Более того, под предлогом беспроцентного кредита банк может намеренно втянуть клиента в авантюру.

Беспроцентные займы от МФО

Проверка заявки: Автоматически без звонков оператора

Идентификация: Селфи с паспортом, видео

С любой кредитной историей. Деньги за 8 минут. Проверка заявки – 4 минуты (роботом).

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

На заявку – 10-15 минут. Работают круглосуточно. Перевод мгновенно после одобрения.

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Идентификация: Скан паспорта

Решение и перевод за 15 минут. Работают с 9 до 21 часа по МСК без выходных. По всей России.

Любая МФО может отказать, отправьте заявку еще в 1-2 компании

Для того, чтобы понять где может скрываться подвох, давайте определим на чем зарабатывает банк, выдавая ссуды. На самом деле следующий список содержит лишь основные способы заработка банка на клиентах, в современных реалиях каждый банк обладает свои набором заковыристых приемов заработка.

  • На платежах за рассмотрение заявки на кредит (редко используется в последнее время).
  • На комиссиях за выдачу кредита, снятие его со счета (комиссия банкомата, кассы…).
  • На страховании кредита благодаря договоренности с фирмой страховиком.
  • На комиссиях с обслуживания кредитного счета и, возможно, кредитной карты.
  • На разного рода дополнительных сервисах, таких как смс-уведомления, платная проверка баланса…
  • На комиссиях за погашение задолженности и досрочное погашение ссуды.
  • С прибыли партнеров, у которых заемщик купит товар за беспроцентный кредит.

На самом деле этот список можно продолжать и продолжать. Совсем незначительные комиссии в итоге создают приличную прибыль банка с сотни тысяч и миллионов клиентов. Поэтому, если банк предоставляет беспроцентную ссуду, знайте – это не просто так .

Самым распространенным способом заработка банка на беспроцентной ссуде считается определение для нее целевого назначения, например на покупку товара. Суть в том, что такой товар будет стоить дороже чем должен был бы стоить, но человек забывает обо всем, когда ему предлагают бесплатный кредит и покупает желаемую вещь. В итоге дилер доволен, банк заработал, а человек с новой покупкой.

Перед получением беспроцентной ссуды обязательно нужно изучить ее условия, чтобы понять насколько она будет выгодна, если она вообще выгодна заемщику.

Тем не менее, во многих случаях, такая ссуда может стать очень привлекательным способом решить свои финансовые вопросы. Иногда, такой кредит действительно является самым дешевым вариантом покупки, и им обязательно нужно воспользоваться.

Виды беспроцентных кредитов

Можно разделить беспроцентные суды на несколько типов по их предназначению. Это:

  • Беспроцентные автокредиты дилерской сети. Так как дилеры крайне заинтересованы в том, чтобы их машины продавались как можно быстрей, они время от времени проводят подобные акции по бесплатному кредитовании, подключая банки партнеры.
  • Беспроцентная ипотека. Такой вид возможен исключительно по государственным программам, в том числе по программе Молодая семья.
  • Ссуда на приобретение бытового товара торговой сети.
  • Кредитная карта с льготным беспроцентным периодом.

Способы получения беспроцентной ссуды

С автокредитом и ипотекой все достаточно сложно, ведь условия их получения очень жесткие, к тому же требования кредиторов меняются изо дня в день. Главная отличительная особенность таких ссуд в том, что на их оформление нужно собрать внушительное количество документов, пройти специальные комиссии и потом еще долго дожидаться ответа по заявке.

Беспроцентные ссуды на приобретение товара достаточно простые в получении. Нужно просто прийти в супермаркет бытовой техники, выбрать товар и подойти к менеджеру банка, который обязательно там будет.

Чаще всего для получения целевого товарного кредита нужен только паспорт . При покупке дорогостоящего оборудования может понадобиться справка о доходах. Но в общей сложности, товарный кредит самый беспроцентный из всех беспроцентных.

Важно! При покупке товара за счет беспроцентного кредита уточняйте размер одноразовой комиссии за оформление и наличие дополнительных платных услуг. В разных банках разная стоимость беспроцентного кредита и это нужно обязательно учесть.

Но самый простой способ получить беспроцентную ссуду – это оформить кредитную карту с льготным лимитом:

  • кредитная карта дает возможность до 60 дней не платить каких-либо процентов;
  • ее обслуживание либо бесплатное или очень дешевое;
  • она всегда под рукой, поэтому владелец карты в любой момент может взять беспроцентную ссуду на любые цели.
  • оформить кредитную карту можно и онлайн.

Распространенные ошибки заемщиков

Никогда не стоит пользоваться услугами малоизвестных кредитующих организаций, какими бы выгодными не были бы у них предложения. Надежность крупного банка-кредитора намного важнее, чем сомнительные скидки на кредит.

Беспроцентная ссуда всегда кому-то выгодная (кроме заемщика), и вместе с тем, у разных банков и кредитующих организаций свое понятие о бесплатном кредите: у кого-то он более бесплатный, а у кого-то менее.

Когда человек находит чрезвычайно заманчивое предложение получить беспроцентный кредит, стоит обратиться за помощью к кредитному консультанту, или самому изучить предлагающую кредит организацию. Сделать это можно благодаря поисковым системам в интернете.

Что такое ссуда

Как оформить договор и почему она лучше кредита

Ссуда — это безвозмездное пользование имуществом. По договору ссуды одна сторона — ссудодатель — передает другой стороне — ссудополучателю — какую-то вещь на определенный срок. В договоре ссуды может быть указано, в каком состоянии ссудополучатель должен вернуть то, что взял: с учетом износа или в первоначальном виде.

Ссуда отличается от хранения тем, что ссудополучатель имеет право пользоваться взятой вещью.

Разве ссуда — это не как заем или кредит?

Люди часто думают, что ссуда — это синоним кредита: взяли деньги у банка в долг под проценты — значит, получили ссуду. Но это не так: по определению ГК РФ между ссудой и кредитом нет ничего общего.

Если ссудодатель берет плату за пользование имуществом, то это аренда. Когда речь о деньгах, которые дают под проценты, то это заем. Если заем выдает банк — это кредит. Заем может быть и беспроцентным — но ссудой он от этого не станет.

Ссуда — про имущество и безвозмездно.

Кредит — про деньги и с выгодой.

Что вы узнаете

Договор ссуды

Договор ссуды на юридическом языке называют договором безвозмездного пользования. У него есть два существенных условия. Во-первых , предмет договора: в документе должно быть четко определено, что именно передают в пользование. Во-вторых , безвозмездность: в условиях договора указывают, что плата или проценты не взимаются.

Договор безвозмездного пользования похож на договор аренды:

  1. Если в пользование передают объект культурного наследия или земельный участок на срок более года, то договор надо регистрировать в Росреестре.
  2. Если не указан срок пользования имуществом, то договор считается заключенным на неопределенный срок.
  3. Если в договоре есть условия, по которым ссудополучатель может получить имущество в собственность, например выкупив его, то такой документ составляют по форме договора купли-продажи .

Как передать имущество по договору ссуды

В договоре указывают, как и в каком виде ссудополучатель должен получить имущество. При этом ссудодатель по умолчанию обязан предоставить и все относящиеся к этой вещи документы: например, паспорт, инструкцию и т. п. Правда, в договоре можно написать, что предмет ссуды передают без этих документов. Но если использовать вещь без таких документов нельзя, то ссудополучатель может расторгнуть договор.

Например, производитель дал пекарне в безвозмездное пользование печь с программным управлением, а инструкции к ней не приложил. Получается, что использовать оборудование пекарня не могла. В таком случае можно не только расторгнуть договор, но и потребовать с завода возместить реальный ущерб — например, если в работе печи без инструкции не разобрались, она из-за этого взорвалась и случился пожар.

Кто отвечает за сохранность имущества

За сохранность имущества отвечает ссудополучатель. Если во время использования вещь потребуется отремонтировать, это тоже должен сделать тот, кто ей пользуется.

Но если ссудодатель скрыл какие-то недостатки, он обязан все исправить за свой счет или предоставить новую вещь. В противном случае ссудополучатель может расторгнуть договор и потребовать возмещения ущерба.

Как расторгнуть договор

Если в договоре не указан конкретный срок, его можно расторгнуть, за месяц предупредив об этом вторую сторону. Это право есть и у ссудодателя, и у ссудополучателя. Единственное исключение — недвижимость. В этом случае надо предупреждать другую сторону за три месяца. Еще договор считается расторгнутым, когда ссудополучатель умер или, если речь о юрлице, ликвидирован.

Ссудодатель может расторгнуть договор досрочно и потребовать имущество обратно, если ссудополучатель передал вещь третьей стороне — другому человеку или организации. Предмет ссуды можно потребовать назад, если ссудополучатель не поддерживает ее в исправном состоянии.

Когда договор расторгнут, ссудополучатель должен вернуть вещь обратно владельцу.

Какие налоги платит тот, кто предоставляет ссуду

Земельный и транспортный налоги или налог на имущество ссудодатель будет платить вне зависимости от того, физическое это лицо, индивидуальный предприниматель или организация. Когда имущество передают в безвозмездное пользование, его владельцем все равно остается ссудодатель. Платить налоги — обязанность собственника. Во всяком случае, так считает Минфин, когда речь идет о ссуде.

Если ссудодатель — организация или индивидуальный предприниматель на общей системе налогообложения, то придется ежемесячно платить НДС, основываясь на рыночной цене аренды аналогичного имущества. Налоговый кодекс и Минфин признают, что безвозмездная передача товаров, работ или услуг облагается налогом.

Налог на прибыль организации или ИП на общем налоговом режиме платить не придется — дохода по договору ссуды нет. Но если имущество включали в перечень основных средств, то его исключат из состава амортизируемого имущества. В результате расходы снизятся, а значит, общая сумма налога на прибыль, который платит компания, вырастет.

Если ссудодатель — юрлицо или индивидуальный предприниматель со специальным режимом налогообложения (УСН, ЕНВД или патент), то ни НДС, ни налог на прибыль платить не надо.

Какие налоги платит тот, кто получает ссуду

Физическое лицо НДФЛ не платит.

Если ссудополучатель — организация или ИП на упрощенной системе обложения, то придется заплатить налог с доходов от безвозмездного пользования. Компания или предприниматель, которые работают на общей системе налогообложения, должны заплатить налог на прибыль. Высший арбитражный суд говорит, что имущество, полученное безвозмездно, — это внереализационный доход организации, то есть не связанный с основной деятельностью. Доход равен рыночной цене аренды аналогичного имущества, и показывать его придется ежемесячно.

Если же ссудополучатель — организация или ИП, который работает на ЕНВД или патенте, платить ничего не надо.

А вот НДС ссудополучатель не платит — неважно, кто он и на какой системе налогообложения работает.

Оцените статью
Добавить комментарий