Как перечислить денежные средства

Содержание

Можно ли сделать перевод с расчётного счёта ООО или ИП на карту физлица?

Как делается перевод с расчётного счёта ООО или ИП на карту физлица? Возможно ли это вообще? Какие есть способы? Ответим на эти вопросы в нашей статье и рассмотрим наиболее выгодные тарифные предложения по операции от разных банков.

Возможен ли перевод с расчётного счёта на карту физлица?

Организации имеют возможность делать со своих расчётных счетов переводы физическим лицам на их банковские карты. Причём перечисления возможны на карты не только сотрудников компании, но и руководителей. Перевести деньги сторонним банковским клиентам также можно. Далее рассмотрим вопрос подробнее.

Общие сведения

Есть четыре варианта осуществления транзакции:

  • оплата частным лицом товаров или оказанных услуг;
  • перевод суммы, являющейся подотчётной;
  • перечисление зарплаты;
  • предоставление кредита.

Нюанс всех пунктов состоит в том, что кредитно-финансовое учреждение в каждом случае взимает комиссионный сбор. По этой причине, например, для зарплат лучше использовать сервис зарплатного проекта, а для подотчётных переводов – корпоративные карты (они обычно предоставляются бонусной опцией к расчётному счёту).

Примечание 1. Многие банки в рамках РКО дают возможность оформить неограниченное количество корпоративных карт. Это, как правило, подразумевается тарифным пакетом услуг.

Примечание 2. При переводах подотчётных сумм сотрудник организации должен предоставить в бухгалтерский отдел расходные ордеры – они служат доказательством целевого применения денежных средств. Если квитанций в наличии не будет, налоговики примут подотчётные деньги за доход работника – как следствие с них положено будет взыскать налоговый сбор 13%.

Положение Банка России от 24 декабря 2004 г. №266-П “Об эмиссии платёжных карт и об операциях, совершаемых с их использованием” гласит, что в список подотчётных статей входят:

  • расходы, обусловленные деятельностью юридического лица в пределах Российской Федерации;
  • расходы, относящиеся к категории представительских и командировочных;
  • прочие траты, не противоречащие законодательству РФ.

Примечание 3. Предоставление кредитов в рамках договора заимствования осуществляется исключительно сотрудникам компании. Чтобы выдать займ сторонним лицам, нужно иметь лицензию от Центробанка на реализацию подобной деятельности. Перевод денег на карты физлица, поставщика товаров и услуг требует оформленного по всем правилам Гражданского кодекса соглашения.

Все указанные нюансы юрлицам следует учитывать, иначе можно возыметь проблемы с законом.

Перечисление на карту руководителя организации

Руководителю на карту деньги переводятся как в рамках зарплатных расчётов, так и в рамках выдачи подотчётных средств. Оба этих обстоятельства заслуживают внимания – рассмотрим вопрос ниже.

При перечислении ЗП требуются реквизитные данные личного карточного счёта руководителя, а также его фамилия, имя, отчество. Разумеется при этом указывается и сумма транзакции.

При подотчётных переводах (что на персональную карту, что на зарплатную) с одной стороны нет ничего особенного и сложного с точки зрения процедуры, с другой – требуется предметное внимание со стороны бухгалтерии. Причина в том, что подотчётная сумма может быть признана доходом физлица. Отсюда проистекают два условия в связи с транзакцией:

  1. Для исключения неприятной ситуации следует обозначать назначение платёжной операции – “Выдача под отчёт для…” и подобные формулировки. Вообще рекомендуется как можно детальнее описывать цели перевода – это позволит предупредить и избежать проблем с ФНС.
  2. Неизрасходованные средства организации необходимо в обязательном порядке возвращать. Это ещё одна особенность работы с подотчётными суммами. Бухгалтерия фиксирует приход остатка от выданных средств. При этом все расходы должны быть документально подтверждены – отчётами и расходными ордерами.

Основанием для ПОП является заявление. В нём указываются:

  • назначение операции;
  • переводимая сумма;
  • сроки эксплуатации средств;
  • реквизитные данные карточки, на которую перечисляются деньги;
  • подписи руководителя, другого ответственного должностного лица и сотрудника, которому выдаются средства;
  • число, месяц, год.

Можно заметить, что бумажной волокиты не так много, но та, что есть, – крайне важна. Игнорировать её никак нельзя.

Какие есть способы?

Перечисление денег с расчётного счёта юридического лица на карту физического лица реализуется двумя путями:

  • в банковском отделении;
  • в личном кабинете онлайн-банкинга.

Примечание 4. Транзакция может занимать по времени от суток до недели.

Алгоритм действий в банке для юрлица подразумевает:

  1. Посещение офиса и обращение к менеджеру по вопросу.
  2. Предоставление платёжных реквизитов. К ним относятся полное наименование кредитно-финансового учреждения – получателя денег, его БИК, ИНН и корреспондентский счёт, а также фамилия, имя, отчество адресата и номер его счёта/карты. Вдобавок указываются сумма и назначение перевода.
  3. Получение и сохранение ордера и квитанции. Они необходимы для отчётности.

То же самое можно осуществить с помощью платёжного поручения. В документе также указываются платёжные реквизиты. За саму операцию могут взимать комиссионный сбор.

Онлайн-банкинг

В случае с некоторыми банковскими компаниями перечисление в офисах невозможно. Например, Тинькофф и Точка Банк своих отделений вообще не держат, так что всё управление финансами происходит дистанционно. Ввиду данного факта приходится использовать веб-банкинг. Порядок действий в случае с каждым сервисом примерно один и тот же:

  1. Пройдите авторизацию в профиле личного кабинета. До этого следует зарегистрироваться, если клиент к данному моменту ещё не подключил услугу.
  2. На главной странице аккаунта перейдите во вкладку “Переводы” (названия могут разниться). Например, в Сбербанке Онлайн нужная категория называется “Платежи и переводы”.
  3. В форме платежа укажите его реквизиты – ФИО адресата, номер его счёта или платёжного пластика.
  4. Введите сумму операции.
  5. Нажмите кнопку “Отправить”.
  6. Подтвердите действия.

Кроме того, можно прибегнуть к платёжному поручению. Оно отправляется в режиме онлайн. Как и положено, необходимо заявить цели и сумму транзакции, а также данные физлица, которому деньги предназначаются. Как только платёжка будет принята банком, он перечислит средства получателю.

Перевод на сбербанковскую карту

Теперь, когда мы знаем общие основы, рассмотрим порядок перевода с расчётного счёта организации на сбербанковскую карту частного лица.

Как это делается?

Существуют два способа. Вопрос можно решить:

  • с помощью обращения в ближайшее отделение банка с платёжным поручением;
  • с помощью личного кабинета в онлайн-банкинге.

Внутри сберовской системы перечисления происходят оперативно – в пределах одного дня.

Примечание 5. Если пластик физлица выдан ему в том же подразделении, в котором компания открывала свой РС, может отсутствовать комиссионный сбор за перечисление. Это плюс Сбера. Многие другие банки устанавливают фиксированную комиссию – вне зависимости от деталей операции.

Для перевода на сберкарту необходимы реквизиты получателя и полное наименование филиала, который выпускал платёжный инструмент.

Операция через Сбербанк Бизнес Онлайн

Юрлицо, имеющее РС в Сбербанке, может перевести деньги физлицу на сберовскую карту через систему Сбербанк Бизнес Онлайн. Данный сервис является веб-банкингом для бизнеса. Он позволяет осуществлять любые операции в считанные минуты. Чтобы получить собственный аккаунт в распоряжение, нужно только посетить офис учреждения и подать заявление.

Порядок перевода с расчётного счёта организации на карту физлица:

  • пройдите авторизацию;
  • выберите разделы “Платежи и переводы” – “Перевод средств” – “Переводы частному лицу”;
  • введите данные получателя;
  • введите сумму;
  • нажмите кнопку “Продолжить”;
  • подтвердите действия с помощью одноразового кода из СМС-сообщения;
  • укажите карту адресата и сумму;
  • сделайте отправление.

Примечание 6. Если перечисление реализуется между своими счетами, это указывается в соответствующем пункте формы транзакции.

Самые выгодные тарифы для операции

После изучения общих сведений в связи с переводами с расчётных счетов на карты физлиц можно изучить конкретные тарифы от разных кредитно-финансовых учреждений. Ниже мы предлагаем Вашему вниманию данные по восьми банковским компаниям, которые предоставляют наиболее выгодные условия по интересующим нас транзакциям.

Таблица 1. Стоимость переводов физлицам в рамках РКО разных банков.

Читайте также:  Как сделать интернет на телефоне дешевле
БанкПереводы физлицам от ИППереводы физлицам от ООО
Альфа-Банк0 руб. – 10% (min 100 руб.)
ВТБ1% – 11%
МодульБанк0,75% – 3%0,75% – 5%
Открытие0 руб. – 2%
Райффайзенбанк0% – 15%
Сбербанк0% – 8%0% – 8%
Тинькофф1% – 15%
Точка Банк0 руб. – 8% + 60 руб.0 руб. – 8% + 60 руб.

Все указанные в таблице цены зависят от суммы транзакции.

Примечание 7. Более подробно о ценах на расчётно-кассовое обслуживание в банках, работающих на территории России, читайте в нашей статье здесь. В материалах комплексно рассмотрены разные виды услуг РКО.

Заключение

Перевести деньги физическому лицу с расчётного счёта юридического лица или индивидуального предпринимателя можно. Сервис РКО любого банка позволяет реализовать такую операцию. Главный вопрос состоит в цене транзакции. Каждое кредитно-финансовое учреждение предлагает свои условия – с набором как плюсов, так и минусов. Ввиду данного факта следует подробно изучать возможности тех или иных тарифов заранее, если известно, что переводить деньги частным клиентам предстоит достаточно часто.

Как можно перевести денежные средства на специальный счет для госзакупок

Участник государственных закупок самостоятельно решает, как удобнее пополнять специальный счет 44-ФЗ. Законодательство не устанавливает каких-либо ограничений по данному процессу.

В целом способы пополнения специального счета 44-ФЗ совпадают со способами пополнения расчетного счета для бизнеса. Однако в зависимости от банка, обслуживающего спецсчет, иногда накладываются запреты на некоторые варианты переводов. Касается это в большей степени пополнения специального счета наличными средствами.

Рассмотрим каждый способ немного подробней.

Вариант №1. Через расчетный счет

Данный способ является универсальным, т.к. подходит для спецсчета открытого в любом банке.

Пополнение с расчетного счета – это самый распространенный метод перечисления денежных средств на спецсчет 44-ФЗ. Как правило поставщики в своей работе используют этот вариант, поскольку он считается экономным, надежным и привычным.

Все, что потребуется от поставщика для того, чтобы перекинуть деньги – сформировать и отправить платежное поручение в интернет-банке, желательно, указав правильное назначение перевода. Подробнее об этом читайте в нашей статье о пополнении спецсчета через расчетный.

Если расчетный и специальный счет открыты в одной и той же финансовой организации, то деньги зачислятся моментально и без комиссии. Если оба типа счета оформлены в разных банках, то срок перевода займет около 1 рабочего дня, а комиссия за платежное поручение составит от 0 до 50 рублей.

Кстати, закон, как и сами банки не запрещают переводить средства даже с расчетных счетов других организаций. Исключение составляет банк ВТБ, где пополнить спецсчет от третьих лиц не получится, поскольку по их внутренним правилам ИНН получателя и отправителя должен совпадать.

Здесь правда появляется нюанс, связанный с возможными вопросами от налоговой службы. Хотя суммы перечислений на спецсчета редко бывают большими, тем не менее остается небольшая вероятность, что налоговый орган может попросить прокомментировать причину таких действий. По мнению налоговиков перевод средств от сторонних компаний выглядит не естественно, если в дальнейшим эти суммы не были учтены в качестве налоговой базы для последующего расчета и уплаты налогов.

Вариант №2. Со счета физлица

Участник закупки может перевести средства со своего счета физического лица (в том числе кредитной либо дебетовой карты) напрямую на специальный. Все, что для этого нужно сделать – открыть в интернет-банке форму отправки средств в пользу юридических лиц. Как правило комиссия за данную процедуру не оплачивается, а срок перевода составляет примерно 1-2 рабочих дня.

Советуем не переводить сразу большую сумму. На всякий случай сделайте сперва тестовый платеж в районе 100 рублей, чтобы посмотреть, как отрабатывает его ваш банк. Затем перечисляйте уже столько, сколько нужно.

Вариант №3. Через кассу в офисе банка

Данный способ нельзя назвать универсальным, т.к. его позволяют использовать не все банки. Например, в Альфабанке и ВТБ эта услуга не доступна, в то время как в Сбербанке, Промсвязьбанке и Точке ей можно воспользоваться без каких-либо препятствий.

Данный метод является единственным способом внесения средств в наличной форме напрямую на спецсчет. Поэтому он может пригодится тем участникам закупок, которые открыли только один специальный счет (без РКО).

Если у участника закупок есть расчетный счет, то он также может воспользоваться данным способом для зачисления денег сначала на него, а затем на спецсчет. Логика состоит здесь в том, что комиссия за внесение средств на расчетный счет будет меньше, чем для внесения на специальный. Связано это с тем, что к любому расчётнику обычно подключается пакет услуг, стоимость же обслуживания спецсчета рассчитывается исходя из общих банковских тарифов.

Отметим, что данный способ можно отнести к разряду невыгодных, поскольку комиссии за пополнение счетов (как расчетных, так и специальных) через отделения банка могут получаться не такими уж маленькими. Больше всего это видно на фоне внесения небольших сумм, необходимых для обеспечения заявок. Для примера минимальная комиссия в Сбербанке для зачисления средств через отделение будет 250 рублей для расчетного и 290 рублей для спецсчета, либо 0,48% от суммы.

Удобство данного способа заключается в простоте процедуры перевода. Кассиру-операционисту достаточно предоставить номер счета, а также иметь при себе паспорт индивидуального предпринимателя либо руководителя организации.

Вариант №4. Наличными на р/с через самоинкассацию

Некоторых поставщиков интересует возможность внесения средств с помощью устройств самоинкассации, т.е. внесения наличных через банкомат. К сожалению, данная услуга недоступна для спецсчетов, поскольку самоинкассация привязывается только к номеру расчетного счета.

Соответственно, если у участника закупки нет расчетного счета, то положить средства напрямую через банкомат не получится. Если он есть, то перевод можно выполнить в два этапа: сперва на него, а после уже на специальный.

Комиссия в этом случае, как правило, не взимается. Однако большинство банков для доступа к этой услуге вынуждают клиентов оформлять корпоративную карту (бизнес-карту), которая требует отдельных расходов на ежемесячное обслуживание. В Сбербанке, например, самоинкассация возможна без корпоративной карты, но в любом случае для этого должен быть оформлен стандартный счет для предпринимательской деятельности.

Возможные способы пополнения в популярных банках

Как видно из таблицы ниже, банки без проблем дают возможность отправить средства с помощью р/с либо лицевого счета физлица. Зачисление через кассу доступно далеко не везде. Самоинкассация в таблице не приведена, т.к. благодаря ей можно пополнить только расчетный счет.

Перечисляем деньги под отчет на банковскую карту сотрудника

Перечисление под отчет денег на карточку работника намного удобнее по сравнению с наличными расчетами: не нужно оформлять кассовые документы, ездить в банк для снятия наличных денежных средств.

Однако, как показывает практика, эти удобства перечеркиваются списанием поступивших денег в уплату долгов работника (например, кредитов), блокировкой карточки работника.

Подотчетные деньги компания может перечислить на зарплатную либо личную банковскую карту работника.

В перечень подотчетных расходов входят представительские, командировочные расходы, расходы на административно-хозяйственные нужды (приобретение канцелярии, хозяйственного инвентаря, обслуживание офисной техники и аналогичные расходы). Основанием для выплаты подотчетной суммы является приказ (распоряжение, решение), подписанное руководителем компании. Необходимости оформлять работнику заявление на выдачу денежных средств под отчет нет.

При этом выдача (перечисление на банковскую карту) подотчетных сумм может осуществляться и при наличии задолженности у подотчетного лица.

Законодательством не установлен конкретный срок, в течение которого работник должен отчитаться о потраченных подотчетных суммах. Согласно п. 6.3 Указания ЦБ РФ от 11.03.2014 г. № 3210-У, работник обязан предоставить в бухгалтерию отчет по полученным суммам не позднее трех рабочих дней после истечения срока, на который эти суммы были выданы. Если такого приказа в компании нет, можно считать, что срок выдачи подотчетных сумм не установлен, и значит, расчеты по подотчетным суммам должны быть осуществлены в пределах одного рабочего дня (Письмо ФНС РФ от 24.01.2005 г. № 04-1-02/704).

Важно! Денежные средства, выдаваемые под отчет своим сотрудникам, могут перечисляться на банковские карты сотрудников для осуществления операций, связанных:

  • с оплатой расходов организаций по поставкам товаров, выполнению работ, оказанию услуг;
  • с командировочными расходами;
  • с компенсацией сотрудникам документально подтвержденных расходов (Письмо Минфина РФ от 21.07.2017 г. № 09-01-07/46781).

Как правило, подотчетные деньги перечислить на банковскую карту, на которую компания перечисляет заработную плату работника.

Для перечисления подотчетных денег на банковскую карту работника, в компании издается приказ, образец которого приведен ниже:

ПРИКАЗ №2/1

о перечислении подотчетных сумм на банковскую карту работника

9 января 2020 г. г. Москва

В целях приобретения хозяйственных товаров

1. Перечислить на банковскую карту работника Цветочкина Т.Е. 50 000 (пятьдесят тысяч) рублей для приобретения хозяйственных товаров по следующим реквизитам:

номер карты 845044442000008882, счет номер 40817425550000567044 в Банк ПАО ОТП, БИК банка 044573474.

2. Ответственным за исполнение приказа назначить начальника финансового отдела П.Г. Ромашкину.

Генеральный директор Д.И. Лютиков

Как отмечают финансисты, «…учитывая положения ст.8 Федерального закона от 06.12.2011 г. № 402-ФЗ «О бухгалтерском учете», при перечислении денежных средств на личные банковские карты сотрудников для оплаты хозяйственных нужд (товаров, материалов) в нормативном акте, определяющем учетную политику организации, следует предусмотреть положения, определяющие порядок расчетов с подотчетными лицами (Письмо Минфина РФ от 25.08.2014 г. № 03-11-11/42288)».

В Учетной политике можно сделать ссылку на утвержденное компанией Положение о расчетах с подотчетными лицами.

Фрагмент Положения:

Читайте также:  Как рисовать углем

_____________ Д.И. Лютиков

«01» января 2020 г.

О порядке выдачи денежных средств под отчет, представлении, проверки и утверждения авансовых отчетов АО «Лютик»

Приложение №1 к приказу №48 от 01.01.2019 г.

ПОЛОЖЕНИЕ о расчетах с подотчетными лицами

Настоящее Положение разработано в соответствии:

  • с Указом ЦБ РФ «О порядке ведения кассовых операций» от 11.03.2014 г. № 3210-У;
  • Федеральным законом «О бухгалтерском учете» от 06.12.2011 г. № 402-ФЗ;
  • Приказом Минфина России «Об утверждении Плана бухгалтерских счетов» от 31.10.2000 г. №94н;
  • Трудовым кодексом РФ.

Целью Положения является обеспечение правильности учета и контроль при расчетах с подотчетными лицами АО «Лютик».

Порядок выдачи денежных средств под отчет

Денежные средства под отчет перечисляются либо на хозяйственно-операционные расходы, либо на расходы, связанные со служебными командировками.

Список сотрудников, которые имеют право получать денежные средства под отчет, устанавливаются Приказом компании.

Денежные средства перечисляются под отчет независимо от наличия задолженности подотчетного лица по предыдущим подотчетным суммам.

Физические лица, подписавшие с АО «Лютик» договор гражданско-правого характера на выполнение работ или оказание услуг в период действия этого договора, также имеют право получать денежные средства под отчет из кассы АО «Лютик».

Основание для выдачи денежных средств под отчет

Денежные средства под отчет перечисляются на основании приказа АО «Лютик», подписанного руководителем. Ответственным за подготовку приказа является административно-хозяйственный отдел.

Приказ должен содержать следующие сведения:

  • дата;
  • фамилия имя отчество (ФИО) подотчетного лица;
  • сумма аванса;
  • срок, на который перечисляется аванс;
  • подпись руководителя или уполномоченного лица по доверенности.

Способы выдачи подотчетных сумм

Подотчет выдается работнику безналичным перечислением с расчетного счета АО «Лютик» на зарплатную карту сотрудника (Письмо Минфина РФ от 21.07.2017 г. № 09-01-07/46781).

Проблемы с блокировкой банковской карты

В последнее время встречаются судебные разбирательства, связанные с блокировкой банковской карты, на которую перечисляются подотчетные деньги.

Блокировка карты является процедурой технического ограничения на совершение операций с её использованием, предусматривающая отказ банка в предоставлении авторизации (получения от банка разрешения, необходимого для использования операции с картой, и обязывающая банк исполнить распоряжение ее держателя), то есть ограничение дистанционной возможности управления счетом.

Это связано с тем, что банк обязан документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, в случаях выявления необычных операций.

По этой причине банк вправе запросить, а клиенты обязаны предоставить в банк необходимую информацию (п. 14 ст. 7 Закона от 07.08.2011 г. № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», п. 4.1 Положения о требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утв. Банком РФ от 02.03.2012 г. № 375-П).

Важно! При этом действующее законодательство в сфере противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма не ограничивает кредитные организации в части объема запрашиваемых у клиентов документов.

В свою очередь, клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований данного федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах (п. 14 ст.7 Закона № 115-ФЗ).

Например, в одном из рассмотренных судебных дел, в период с ноября 2016 г. по январь 2020 г. на счет банковской карты физического лица производились регулярные зачисления крупных денежных сумм. Перечисления осуществлялись ровными суммами, с назначением платежа «В под отчет на хозяйственные нужды». Общая сумма денежных средств, перечисленных на счет, составила: 2 платежа по 250 тысяч рублей, 17 платежей по 100 тысяч рублей.

Банком запрошены пояснения по операциям зачисления денежных средств, а также документы, подтверждающие экономический смысл проведенных операций.

В ответ на запрос Банка клиентом предоставлены следующие документы: приказ о приеме на работу на должность главного бухгалтера, трудовой договор, квитанции к приходным кассовым ордерам с назначением «возврат от подотчетного лица». Иные документы, подтверждающие оприходование денежных средств в кассу организации, не были представлены. Пояснения о причинах многократного возврата в кассу предприятия полученных в под отчет денежных средств клиентом представлены не были.

Из анализа представленных документов Банком был сделан вывод, что операции клиента не имели явного экономического смысла. Представленная информация и документы не позволили исключить подозрения в сомнительном характере проведенных клиентом операций. С учетом всей имеющейся в распоряжении Банка информации было принято решение о признании операций клиента подозрительными.

Впоследствии, в судебном заседании работница подтвердила, что данные денежные средства в наличной форме ею использовались для расплаты с контрагентами по хозяйственным договорам. Если контрагент не мог принять оплату, деньги она сдавала в кассу, но делала это только для банка, продержав их некоторое время у себя.

Судом действия ПАО «Сбербанк» признаны законными (Решение Буденновского городского суда (Ставропольский край) от 07.06.2018 г. №2-563/2018).

Но если представить своевременно в банк все документы и пояснить суть операций, то оснований для блокировки карты не будет. Как отмечено в Определении Московского городского суда от 07.09.2016 г. № 4г-10455/2016 «…физическое лицо не занимается предпринимательской деятельностью и перечисление денежных средств на его личную карту не может считаться предпринимательской деятельностью, равно как и доводы об отсутствии запрета на перечисление организацией подотчетных сумм на личные карты сотрудников, поскольку они основаны на неверном толковании норм материального права и не подтверждены доказательствами».

Что нужно написать в платежном поручении на перечисление подотчетных денег?

Для того чтобы исключить возможные проблемы с банком, при перечислении подотчетных сумм на карточку работника в платежном поручении необходимо в поле 24 «Назначение платежа» указать «Перечисление средств под отчет на оплату хозяйственных расходов».

Такая формулировка позволить исключить налоговые риски, ведь при налоговых проверках, денежные средства, перечисленные как подотчетные, на банковские карты сотрудников, налоговые органы могут квалифицировать как заработную плату. Соответственно на эти суммы, по мнению налоговых органов, могут быть начислены НДФЛ и страховые взносы.

Все способы перевести деньги на расчетный счет

Для начал выкладываю свой рейтинг брокеров на которые зарабатываю уже много лет! Вывожу стабильно прибыль и инвестировал очень много денег

  • Брокер – Единственный с лицензией ЦБ РФ. вложил 20 000 $
  • Брокер № 1 – Лучший. Работает с 1998. вложил 20 000 $
  • Брокер № 2 – Это Швейцарский банк, с выходом на Форекс! 18 000 $
  • Брокер № 3 – работаю с ним с 2007. вложил 10 000 $
  • Брокер № 4 – Бонусом дают 1500 USD. вложил 10 000 $
  • Брокер № 5 – лучший центовый счет. вложил 8000 $
  • Брокер № 6 – Для скальпинга только он И ВСЕ! 8000 $
  • Брокер № 7 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 8 – 30 $ ДАЮТ ВСЕМ НОВЫМ! вложил 5000 $
  • Брокер № 9 – ЭТО НефтепромБанк. вложил 5000 $
  • Брокер № 10 – Использую как бинарки через МТ4. Вложил 5000 $

А вот уже как зарабатывать, мы все обсуждаем в закрытой группе, точней в секретном Форекс форуме ! Там много, трейдеров, финансовых блоггеров, брокеров и новичков хватает! Обсуждаем, что работает, а что нет! Присоединяйся, чем больше нас, тем проще! Смотри пример личного заработка

Расчетный счет банк открывает по заявке юридического лица, применять его можно для проведения расчетно-кассовых операций, хранения денег. Возможно параллельное создание расчетных субсчетов, по которым операции только по требованию владельца проводиться не могут. Их открывают для упорядоченных хозяйственных объектов, структур, применяют для зачисления денег в целях их дальнейшего перевода на основной расчетный счет.

Условия перевода с карты

С кредитки или дебетной пластиковой карты делать денежные переводы на привязанный счет можно быстрее всего и с небольшими комиссионными. Осуществляются операции лично или черед кассовое отделение банка.

  1. Для совершения банковских транзакций в отделении нужны карта и паспорт, убедитесь, что на счету достаточно денег с учетом комиссии (если она предусмотрена). Деньги переводятся с карты физлица либо той, которая привязана к р/сч.
  2. Если вы отправляете собственные средства с личной карты, в платежном поручении укажите назначение платежа – например, «Перевод личных денег». Без соответствующей пометки налоговая может посчитать поступление как доход.
  3. При проведении платежа в пользу иного юрлица, ИП нужно также указать основания для перевода денег – это может быть договор.

Чтобы проводить транзакции самостоятельно, при открытии расчетного счета подключите дистанционное облуживание. Оно позволит проводить операции без участия сотрудников банка. Онлайн-кабинет доступен с компьютеров, смартфонов, планшетов (удобно использовать специальное приложение). Чтобы в будущем делать переводы в пару кликов, не вводя все данные заново, сохраняйте шаблоны.

Переводы на расчетный счет предпринимателя (ИП)

Для пополнения р/сч ИП можно использовать следующие способы:

  1. С собственного расчетного счета – через привязанную карту. Удобно пользоваться мобильным приложением или интернет-банкингом, можно прийти в отделение и выполнить операцию через кассу.
  2. Наличными через офис либо банкомат, но для этого вам понадобится свой собственный счет – его реквизиты нужно будет указать при совершении платежа. Не забудьте паспорт, потому что без него операцию банковский сотрудник не проведет.
Читайте также:  Как полюбить себя и быть уверенной

При переводе собственных денег на решение текущих бизнес-задач не забудьте указать соответствующее примечание, чтобы налоговая не взяла с поступления налог. При зачетах с контрагентами должно быть основание, имеющее вид договора либо другой документации.

В большинстве банков есть услуга самоинкассации. В данном случае можно внести средства на счет через банкомат. Доступны операции круглосуточно. Для использования услуги самостоятельной инкассации нужно иметь специальный код – его выдает банк. Код вводится на банкомате, после чего в купюроприемник вносятся деньги. Доверенному лицу и предпринимателю для совершения операций нужны разные коды.

Переводы на счета организаций

Для совершения перевода на расчетный счет юрлица отправителю необязательно иметь собственный счет. Все варианты зачисления платежей:

  1. В отделении, где открыт ваш счет. Приходите в банк, заполняйте платежное поручение по предоставленным реквизитам. Внимательно проверьте корректность данных, которые указаны в назначении перевода.
  2. Через кассу любого банка без открытия счета – в данном случае для совершения перевода используются наличные. Необходим иметь при себе паспорт и точные реквизиты для совершения перевода.
  3. В банкомате – банкомат должен быть того банка, где у организации открыт счет. Указывайте услугу, вводите номер счета, осуществляйте транзакцию. Обратите внимание, что банкомат может потребовать от вас карту банка (все зависит от условий конкретного учреждения).
  4. По мобильному банкингу – должен быть подключен личный кабинет на сайте. Данные, которые потребуется указать – БИК получателя (имеются в виду данные банка), ИНН, сумма перевода. Зачисление средств обычно моментальное.

Как перечислить деньги на карту Сбербанка: все варианты

Перечислить деньги на карту Сбербанка можно различными способами в зависимости от того переводите вы деньги безналичным способом или в виде наличных. Пополнение наличными возможно даже без предъявления карты.

Пополнить карту Сбербанка наличными

Как отправить деньги на карту Сбербанка без ее предъявления

Пополнить свою или чужую карту Сбербанка без ее предъявления возможно в отделении Сбербанка.

Для этого необходимо предъявить оператору в отделении банка свой паспорт и указать номер карточки, своей или чужой. Оператор выпишет ордер, а кассир примет от вас деньги и даст команду оператору перевести их на счет, привязанный к указанной вами карточке. Длительность транзакции 5-7 минут. Если пластик привязан к карт-счету в другом отделении, то необходимо указать ФИО его владельца и реквизиты отделения, где она открыта. Подтверждением проведенной транзакции будет выданный оператором чек с указанием номера пластика, суммы и времени перевода.

Если вы не знаете номер карты, но знаете, что ее карт-счет открыт в данном отделении, то, предъявив паспорт оператору, можно зачислить ваши наличные на счет владельца карты, указав его данные – фамилию, имя и отчество.

Пополнить наличными с предъявлением карты

С предъявлением карты можно отправить деньги в отделении Сбербанка. Но без комиссии такие транзакции возможны только внутри одного региона. Специалист банка предложит вам вставить карту в POS-терминал на рабочем месте оператора и попросит ввести ПИН-код. Получив от вас купюры, оператор завершит транзакцию и распечатает два чека, один из которых предоставит вам с параметрами операции.

Как перевести наличные деньги на сбербанковскую карту через банкомат

Для начала следует найти платежный терминал Сбербанка. В отделениях Сбербанка все банкоматы настроены на прием купюр. Для пополнения счета карты необходимо вставить ее в банкомат и ввести ПИН-код, выбрать операцию “Внести наличные”, затем внести деньги в окно приемника купюр. По завершении операции, банкомат выдаст вам ваш пластик и бумажный чек с результатом операции.

Если вы пополняете наличными карту другого клиента Сбербанка, то в окне банкомата найдите раздел “Платежи и переводы”, нажмите ее клавишу и наберите в открывшемся окне номер карточки получателя и сумму перевода, указав раздел “наличными”, после этого необходимо ввести купюры.

Пополнение наличными карты Сбербанка через терминал

Наличные можно отправить на карту Сбербанка через платежный терминал одной из действующих систем Элекснет, Qiwi, Яндекс.Деньги. На терминалах этих систем есть клавиша пополнения счетов клиентов Сбербанка.

В системе Qiwi необходимо выбрать “Оплата услуг” и далее кнопку “Денежные переводы”. После нажатия этой кнопки откроется перечень услуг по переводу денег, выбирайте пункт “Пополнение карт” и вводите номер карты и данные получателя денег (Ф. И. О.).

Внесите в приемник терминала купюры, на экране увидите сумму перевода и сумму комиссии. По завершении операции выдается чек, на котором указывается данные зачисления и реквизиты владельца терминала.

Пополнение карты Сбербанка наличными через почту России

Такая операция возможна через почту России, но срок длительности операции составит 6-8 дней. В отделении почты вам подскажут, какие реквизиты нужны для перевода денег на карту Сбербанка. Перевод осуществляется при наличии паспорта отправителя денег по стандартной схеме переводов на почте, заполнением почтового бланка перевода, где указываются реквизиты получателя и номер карты или карт-счета. За перевод взимается комиссия в соответствии с тарифами почты России.

Безналичные переводы денег на карты Сбербанка

Самый распространенный способ пополнения счета карты Сбербанка – это перевод с одной банковской карты на другую.

Как перевести деньги с одной банковской карты на другую

Перевод через банкомат

Для перечисления денег на карту получателя – клиента Сбербанка:

  • следует вставить свою в банкомат
  • ввести ПИН-код
  • выбрать раздел “Денежные переводы”
  • в открывшемся окне набираете номер карты получателя
  • ниже укажите переводимую сумму
  • нажимаете клавишу “Далее”
  • проверяете правильность заполнения
  • завершаете операцию и получаете чек с ее параметрами.

Перевод средств на карту через Сбербанк-Онлайн

Сервис Сбербанк-Онлайн упрощает процедуру пополнения карты банка. При его наличии войдите в него под своим логином и паролем. Далее, выполняем следующую последовательность операций:

  • выбираем в Главном меню раздел “Платежи и переводы”;
  • находим пункт «Перевод клиенту Сбербанка»;
  • выбираем под клавишей “куда” пункт “на карту”;
  • вводим номер карты и нажимаем “Далее”;
  • проверяем информацию и вводим Ф. И. О. получателя и подтверждаем правильность ввода;
  • ожидаем прихода одноразового пароля на телефон, привязанный к Мобильному банку;
  • вводим полученный пароль и завершаем операцию.

Мобильный перевод на карту Сбербанка

Услуга Мобильный банк Сбербанка дает возможности в проведении транзакций с использованием пластиковых карт. Особенности мобильного банка – это возможность безналичного перевода денежных средств с банковской карты на другие карты или счета с использованием мобильного телефона. К телефону клиента подключается Мобильный банк, с помощью которого клиент управляет денежными средствами на карте Сбербанка по следующим направлениям:

  • перевод денег на другие банковские карты Сбербанка;
  • перевод денег на другие мобильные телефоны.

В Сбербанке Мобильного банка короткий номер 900 отвечает за услуги перевода денег с карты на карту. С помощью СМС запроса на номер 900 с текстом: “Перевод” “номер телефона” “сумма перевода”, указанная в сообщении сумма будет переведена на карту владельца указанного номера.

Переводы с помощью электронных платежных систем

Основными электронными платежными системами в нашей стране являются Webmoney, Yandex, Qiwi. Чтобы их использовать для этих целей, надо иметь соответствующий электронный кошелек.

Перевод средств на карту Сбербанка из Webmoney выглядит так:

  • на главной странице сайта выберите в разделе “Перевести средства”;
  • найдите вариант “На банковскую карту”;
  • откроется тип кошелька рублевый или валютный, выбираете рублевый и откроется окно для заполнения номера карты и суммы перевода;
  • заполните их и отправьте на выполнение;
  • на привязанный к системе телефон будет отправлен код подтверждения операции;
  • введите его и закончите операцию.

Пополнение через Qiwi карты Сбербанка производится так:

  • В личном кабинете Qiwi, найдите пункт «Вывод»;
  • В перечне банков выберете Сбербанк России;
  • На открывшейся странице заполните все реквизиты и сумму пополнения;
  • Проверьте достоверность реквизитов и нажмите кнопку «Заплатить»;
  • получите код подтверждения на телефон и введите его для окончания операции.

В платежной системе от Yandex для пополнения карты Сбербанка, следует:

  • Зайти в «Яндекс.Деньги»;
  • Нажать кнопку «Снять» в окне личного кабинета;
  • Выбрать «На банковскую карту»;
  • Заполнить реквизиты платежа (номер карты, сумму);
  • Нажимаем “Вывод”;
  • Получаем платежный пароль, подтверждаем операцию.

Как перевести деньги на карту Сбербанка из других банков

Пополнение карты Сбербанка из других банков регламентируется правилами банка отправителя. Поэтому перевести средства на карту Сбербанка проще всего в отделении банка эмитента карты. В нем предъявляете паспорт, карту Сбербанка, реквизиты отделения открывшего карту и делаете перевод с помощью операциониста банка. Этот перевод требует оплаты комиссии, устанавливаемой банком-отправителем.

Системы “Платежи и переводы “Visa” и “MasterCard MoneySend”

Системы “Платежи и переводы “Visa” и “MasterCard MoneySend” упрощают процедуру перевода между ее участниками до простого указания карты получателя и суммы перечисления денег. Сбербанк является участником этих систем платежей. Перевод через эти системы Сбербанк осуществляется по алгоритмам безналичного перечисления средств от одного клиента банка другому, описанному выше. Разница только в том, что в данном случае указываются только номер карты MasterCard или Visa и сумма платежа. Переводы осуществляются мгновенно.

Как перевести пенсию на карту Сбербанка

Сбербанк давно для пенсионеров открыл возможность зачисления пенсий на социальную карту. Для ее оформления надо появиться в ближайшем отделении банка, где вам по предъявлении пенсионного удостоверения и паспорта откроют счет, вы получите карту в течение недели. С нее можно осуществлять все операции присущие дебетовой карте Сбербанка.

Оцените статью
Добавить комментарий